Что означает добровольное страхование в квитанции ЖКХ

Любовь Степанова, 6 янв 2021, 12:30 Отчаянный непоседа: как застраховать щенка или котенка Можно ли застраховать щенка или котенка, что такое телемедицина для щенков и котят, в чем преимущества оформления страховки.

Любовь Степанова, 4 янв 2021, 17:17 Будущее за технологиями: что такое диджитал-страхование Как работает компания, у которой нет сети офисов, почему цифровая страховая платит быстрее и как проверяется правдивость страхового случая.

Эсаат Самединов, 31 дек 2020, 15:17 Как расшифровывается КВС, как узнать и рассчитать КВС, как это влияет на стоимость ОСАГО. Жанна Шмелева, 31 дек 2020, 12:02 Как выбрать кредитную карту Как правильно выбрать кредитку и с выгодой ее использовать, на что стоит обратить внимание при использовании кредитной карты.

Максим Смоляров, 31 дек 2020, 11:23 Где находится номер полиса ОМС Где находится номер полиса ОМС, какие виды полисов существуют, как узнать номер через интернет, если сам полис утерян. Жанна Шмелева Манго Что значит строка страхование в квитанции на оплату ЖКХ, какие риски покрываются, сколько это стоит и можно ли отказаться.

Оплачивая квитанцию ЖКХ, мы видим графу про добровольное страхование. Что это означает и есть ли смысл платить за него?

Что это такое

Такое страхование сразу включено в платежку по ЖКХ, но при этом оно добровольное. Сумма к оплате указывается в платежном документе, а выбор остается только за собственником или зарегистрированным гражданином. Каждый вправе самостоятельно решать, нужна ли ему услуга или нет.

Что означает добровольное страхование в квитанции ЖКХ

Стоит такая страховка в разы дешевле обычной, но нужно понимать, что и просторов для маневра тут нет.

Страховку могут оформить:

  • граждане России, которые имеют право на проживание в квартире, то есть собственники или наниматели недвижимости с последующей регистрацией;
  • субарендаторы, обладающие правами на жилье, находящееся во владении городских или районных служб или предприятий;
  • пользователи городского, районного или ипотечного имущества.

Какие риски покрывает полис

Например, в Москве подобная система страхования включает в себя:

  • пожар (воздействие пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникший не в вашей квартире, проведение правомерных действий по его ликвидации;
  • взрыв по любой причине (исключая террористический акт), произошедший, в том числе вне застрахованного жилого помещения;
  • аварии систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), в том числе произошедшие не в вашей квартире, и правомерных действий по его ликвидации;
  • сильный ветер (свыше 20 м/сек), ураган, смерч, шквал и сопровождающие эти явления атмосферные осадки.

Сколько стоит полис

Эта услуга сейчас активно развивается, но эксперты предполагают, что стоимость такого страхования не превысит 3 рубля за 1 кв. м или будет хотя бы рядом с этой суммой. Ставка различается в зависимости от региона. Например, в Москве стоимость ежемесячного страхового взноса равна 1 руб. 96 коп. за 1 кв. м квартиры. Один кв.

м помещения по базовой страховке оценивается в 44 000 руб. Например, для квартиры площадью 50 кв. м ежемесячно страховка будет стоить 98 руб., если оплачивать каждый месяц, это 1176 руб. в год. Максимальная сумма к возмещению исходя из этой площади — 2 млн 200 тыс. руб.

Но, естественно, все рассчитывается индивидуально после осмотра квартиры представителями страховщика после визуальной оценки масштабов бедствия. 

  • Что означает добровольное страхование в квитанции ЖКХ
  • Что означает добровольное страхование в квитанции ЖКХ

За квартиру площадью 51,4 квадратных метра сумма добровольного страхования составляет 100 рублей 74 копейки. При оплате, в том числе через банковское приложение, всегда можно выбрать вариант как со страховкой, так и без нее

А для Московской области действует тариф в 2 рубля за 1 кв. метр. Выплаты производятся в пределах страховых сумм по каждому элементу отделки и оборудования, указанных в договоре оферты исходя из размера фактического ущерба.

На практике до ощутимых выплат иногда действительно доходит. В прошлом году в трехкомнатной квартире в районе Сокол произошел пожар. Скорее всего, загорелась мебель в соседней квартире.

В огне были повреждены окраска потолков и стен, обои, отделка, линолеум и ламинат, центральное отопление, электрооборудование во всей квартире. Семья собственников получила по городской программе страхования жилья 575 тыс. 19 руб.

компенсации на восстановительные работы.  

Есть и страховка с увеличенной суммой страхового покрытия. В Москве страховые взносы уплачиваются за весь год сразу по тарифу: 39,48 руб. за 1 кв. м общей площади квартиры. Лимит выплат: 66 000 руб. за 1 кв. м общей площади квартиры.

Соответственно, для квартиры площадью 50 кв.м. страховка обойдется в 1974 рубля в год. Максимальный размер выплат — 3 млн 300 тыс. руб. Чтобы оформить второй вариант, нужно обратиться в одну из страховых компаний, которые включены в эту программу.

Когда пригодится

Например, в Москве по правилам, объект страхования — это жилое помещение (квартира, комната, но не апартаменты, которые считаются нежилым помещением), включая его конструктивные элементы, элементы отделки, инженерное оборудование, элементы внутренних коммуникаций, относящиеся к этому помещению и не противоречащие типовому проекту самого строения. 

Если в результате страхового случая ваша квартира будет уничтожена или станет непригодной для проживания, вам должны предоставить новое жилье или компенсировать убытки. Это, конечно, большой плюс, но нужно понимать: ключевое тут — случай должен быть страховым. 

Когда не положена выплата

В правилах для Москвы в перечне рисков нет ни слова о страховании гражданской ответственности перед соседями, но регионы вправе играть по собственным правилам, в той же Московской области страховщики по добровольной страховке страхуют в том числе гражданскую ответственность.

Также в Москве многие риски не страхуются. Например, если сломается смеситель и вы зальете соседей, по этой страховке вам ничего не компенсируют. Есть и другие исключения, все они описаны в правилах по ссылке выше.

Страхование действует в отношении самой квартиры и не распространяется на имущество в ней, даже если пострадает очень дорогая мебель и техника.

В тех же правилах описано, что не включаются в страховые случаи проблемы с бытовыми водопотребляющими устройствами, приборами, в том числе стиральными, посудомоечными машинами, включая элементы, служащими для их подключения. А ведь потопы, например, из-за барахлящей стиральной машины случаются довольно часто.

По статистике «Манго Страхование», затопления — одна из самых частых причин обращений в страховую компанию.

То же самое — с неприятностями из-за протечек с крыши. В Москве по добровольной страховке выплата тут не положена. Но в регионах могут решить иначе.

Что следует учитывать

  • Страховка начинает действовать на следующий месяц после оплаты. Если вы внесли деньги в ноябре, под защитой будете только с декабря.
  • Оплачивая стоимость добровольной страховки, вы присоединяетесь к оферте и соглашаетесь с этими правилами. Доказывать, что вы о них не знали и требовать деньги назад — бесперспективное занятие.
  • Если случилась беда, вы должны зафиксировать ущерб с помощью компетентных служб, то есть стоит взять у коммунальщиков специальный акт.
  • Дальше есть срок, например, в Москве это три дня на то, чтобы сообщить страховой компании об инциденте и составить уведомление со всей необходимой информацией. Как и в случае с обычной комплексной страховкой, важно действовать быстро, чтобы время не сыграло против вас.

Как отказаться от добровольного страхования

Если вы оплачиваете страховку, просто одобряя строку в квитанции, для расторжения договора достаточно не оплачивать этот пункт. Здесь работает простой принцип: если вы решили пользоваться такой услугой, то оплачивать ее нужно каждый месяц. Не заплатили? Контракт разрывается. И если захотите восстановить — нужно будет снова оплатить страховку.

Если вы оплачивали полис с увеличенным страховым покрытием в офисе страховой, стоит воспользоваться периодом охлаждения. Также можно и после периода охлаждения расторгнуть договор, но тут все же с вас могут вычесть определенную сумму, например, за ведение дела.

Издание о финансах. Как заработать, сохранить и приумножить деньги

© Проект компании «Манго Страхование».

18+

Что ждет москвичей после отмены муниципального страхования?

Еще одна строчка в квитанции или выгодная услуга?

Москвичи могли видеть услугу добровольного страхования жилых помещений в едином платежном документе — квитанции, которую они получали ежемесячно за услуги ЖКХ.

Страховка защищала имущество от стихийных бедствий, различных происшествий, а также от аварий систем отопления, канализации, водопровода и внутренних водостоков.

Она позволяла жителям столицы получать выплаты или новое жилье при наступлении страховых случаев (пожаров, взрывов, аварий, уничтожении дома и пр.).

За годы работы проекта московским семьям было произведено более 200 тыс. страховых выплат общим объемом 3,7 млрд рублей, из них 1,1 млрд рублей составили выплаты из городского бюджета.

Но сначала тендер на 2021 год не был запущен в срок, позже на площадках городского управления и в квитанциях на оплату ЖКУ начала появляться информация, что строчка о страховке пропадет со следующего года. В начале декабря президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс заявил о финальном решении правительства Москвы отказаться от продления льготной программы.

  • Плюсы муниципальной страховки
  • Подобные инициативы нередко вызывают сомнения у населения, но у этой социальной программы был ряд преимуществ.
  • Проект муниципального страхования жилья стал настоящим прорывом дистрибуции: условия страхования рассылались по всем почтовым ящикам, а для заключения полиса достаточно было оплатить специальную строчку в квитанции за коммунальные услуги.

Никаких походов в офисы или общения с агентами, бумажной волокиты — вообще никаких дополнительных действий. Стоимость страховки и размер защиты были заранее рассчитаны исходя из метража каждой квартиры.

Конечно, в современном мире оформить страховку через интернет реально практически в любой компании, но эта схема оформления была комфортной, например, для пожилых людей.

  • Координация и поддержка со стороны правительства Москвы

Еще одно ключевое преимущество проекта — простые условия страхования и стандартизированный процесс получения страхового возмещения, урегулированные правительством города. Так, страховая компания, обслуживающая тот или иной жилой дом, обязана сделать выплату в течение пяти рабочих дней после получения всех документов.

Часть страховых выплат шла из бюджета города (сейчас эта доля составляет 15%), чтобы снизить стоимость страховки для владельцев квартир. А в случае полного уничтожения квартиры была возможность получить в собственность новую недвижимость.

Стоимость страховки по городской программе всегда была низкой и доступной всем категориям граждан. В этом году страховая премия составляла порядка 2 рублей в месяц на 1 кв. м, а общий платеж за страховку — около 100 рублей в месяц.

Сегодня доступную цену и помесячную оплату предлагают, к сожалению, далеко не все страховые компании. Чаще всего это связано с тем, что страховки продают через страховых агентов, которым компании отдают до 80% (!) страхового взноса.

При такой модели работы говорить о подписке за 100 рублей в месяц не приходится — просто нечем будет кормить агентов.

Читайте также:  Могут ли отключить газ, если нет договора на техобслуживание

В «Манго» мы отказались от страховых агентов и перевели весь процесс работы в онлайн, поэтому можем предложить ежемесячные подписки и минимальную стоимость страхования жилья в размере 60 рублей.

Минусы муниципальной страховки

Кроме плюсов, в программе городского страхования есть и подводные камни. Попробуем разобраться, что было не так.

  • Ограниченный выбор страховых компаний

Страховые компании отбирались через тендер. В каждом округе города жильцу предлагалась страховка только от одной выбранной компании. Конечно, на этапе становления страхового рынка выбор компаний за клиента был скорее благом: страховщики быстро появлялись и так же быстро исчезали. Для понимания: в 1996 году в стране было зарегистрировано 2217 страховых компаний.

Но теперь страховщиков значительно меньше, их работа более стабильна и понятна для людей. В таких условиях ограничение свободы выбора уже не кажется столь явным преимуществом.

В интернете можно найти объем страховых выплат, произведенных по программе: 3,7 млрд рублей за все время и примерно 200 млн рублей — за последний год. К сожалению, не удастся найти объем собранных страховых взносов, чтобы соотнести суммы и понять, насколько велики выплаты.

Попробуем сделать быструю оценку. В открытых источниках указано, что по программе в год страхуется более 2,5 млн квартир, средний платеж составляет 1300 рублей в год (чуть более 100 рублей в месяц).

Получается, совокупный объем годовых премий варьируется в интервале от 250 млн рублей (если все квартиры страховались только в один из месяцев) до 3 млрд рублей (если все квартиры страховались в течение всего года). При этом годовые выплаты составили 200 млн рублей, из которых страховщики заплатили 170 млн, оставшиеся 30 млн (15%) добавил город.

Для объективной и полной картины стоит уточнить, что часть страховых премий (до 12% полного объема) страховщики направляют на предупредительные мероприятия: ремонт внутридомовых пожарных систем и т. п.

Почему выплаты такие небольшие при достаточно неплохой страховой сумме — 44 тыс. рублей за 1 кв. м? Дело в том, что расчет компенсации происходит по специальной методике, утвержденной еще в 2005 году. Расчет выплат происходит по весам, а не по реальным расходам, затраченным на ремонт.

Что означает добровольное страхование в квитанции ЖКХпример

Допустим, в квартире 50 кв. м залило стену. Появились огромные пятна на 5% общей площади всех стен в квартире.

Вот как будет рассчитана страховая выплата:

44 тыс. руб. × 50 (кв. м) × 9% (удельный вес покрытия стены) × 5% (процент повреждения) = 9,9 тыс. рублей.

К сожалению, подобные уловки часто используются страховыми компаниями. Вы видите большие размеры страховой защиты, но в многостраничных правилах и приложениях мелким шрифтом написано, что имеются дополнительные ограничения и лимиты. В итоге суммы компенсации не хватает на нормальный ремонт.

Для нас, как для представителей отрасли, этот вопрос очень болезненный: ведь такие случаи подрывают доверие ко всей страховой индустрии. В «Манго» мы убрали все скрытые лимиты и мелкие шрифты, чтобы пользователь точно знал, на что он вправе рассчитывать.

  • Ограниченный объем защиты

Страхование — сложная финансовая услуга. Люди склонны не вдаваться в детали, они верят, что выбрали правильный продукт, который защитит их от всех напастей. В случае с муниципальной страховкой защита работает только на конструктивные элементы и отделку квартиры. Вещи в квартире и ответственность перед соседями по этой программе не защищены.

Что означает добровольное страхование в квитанции ЖКХ

Если затопят соседи (а это самая частая причина обращений по страховке), муниципальная страховка обезопасит только в случае аварии инженерных систем. Если причина в другом — например, соседи забыли закрыть кран, — скорее всего, выплат не будет.

Кстати, аналогичная ситуация происходит с ипотечным страхованием, которое сейчас активно развивается на фоне льготной ипотеки. Мало кто из заемщиков знает, что ипотечная страховка защищает только «коробку» квартиры. Сделанный ремонт, личные вещи и ответственность перед соседями в эту страховку не входят.

Выплаты по муниципальному страхованию производятся действительно быстро, но перед этим придется собрать пакет бумажных документов (справки из управляющей компании и правоустанавливающие документы на квартиру). Процесс отнимает время и силы, особенно если залив произошел по вине управляющей компании, которая должна выдать справку и указать в ней виновника.

Теперь все больше компаний предлагают вариант упрощенного урегулирования, особенно по небольшим событиям.

В «Манго» мы сделали процесс обращения за страховой выплатой максимально технологичным: проверяем право собственности сами по электронным системам, для выплат просим только фото и видео, а сканы справок требуем только тогда, когда наши алгоритмы находят полученную информацию подозрительной. Весь процесс «сбора документов» и получения страховой выплаты занимает не больше суток.

Что теперь делать москвичам?

Проще всего будет просто перестать платить эти 100 рублей, которые приходили в квитанции ежемесячно. Многие даже не заметят, что что-то изменилось, но обязательно вспомнят о программе, когда у соседа прорвет трубу. Так что основное, что москвичи потеряют с уходом добровольной страховки, — это шанс получить помощь в трудный момент, которая обойдется им в месяц дешевле чашки капучино.

На смену муниципальной программе, которая заложила основу простого и доступного страхования, пришло много современных страховых предложений.

Подписки на удобный срок, быстрое оформление, круглосуточная поддержка и отсутствие бюрократии — лишь немногие из них.

Мы в «Манго» верим: в мире, в котором будущее так нестабильно, главное, что дает страховка — это спокойствие и знание, что тебе помогут.

Страховка в ЕПД: что такое добровольное страхование квартиры. Вопросы-ответы

Что означает добровольное страхование в квитанции ЖКХ

Получая единый платежный документ (ЕПД), в котором представлен полный перечень оплаты за жилищно-коммунальные услуги, каждый хозяин жилого помещения может увидеть строку оплаты за страхование квартиры. В ЕПД страхование квартиры является довольно простым, и, как следствие, наиболее востребованным.Для чего нужно подобное страхование и что дает страховка в ЕПД собственнику жилья и хозяину муниципальной квартиры?

Специальная графа, которая именуется как «добровольное страхование» не входит в суммарную стоимость всех коммунальных платежей, и потому его можно дополнительно прибавить к стоимость всех коммунальных услуг. Для того чтобы это сделать, то необходимо всего лишь поставить галочку напротив графы «добровольное страхование».

Добровольное страхование квартиры — продукт составленный страховщиком (страховой компанией, а не государством — что важно), который как правило включает в себя страхование конструкции квартиры, отделки квартиры, технического оборудования, движимого имущества и ответственности, по тарифам и на условиях страховщика и его правил страхования. Т.е. продукты различных компаний отличаются не только по цене, но и по условиям и содержанию. С уверенностью можно говорить, что в ЕПД страхование квартиры является наиболее популярным и востребованным, потому как в рамках данной программы в настоящее время застраховано порядка 1,9 миллионов квартир. В данной программе столичных жителей влечет не только лишь умеренная цена, колеблется, которая в пределах 700-1500 рублей ежегодно, а также и то, что имеется возможность договор заключить прямо у себя дома, потому как нет никакой необходимости идти в страховую компанию.

Само страхование дома или квартиры в ЕПД представляет собой удобство и простоту, потому как вам всего лишь необходимо поставить в платежном документе напротив соответствующей строки галочку или же крестик.

Что страхуется?

Страховка предполагает страхование всех конструктивных элементов, а именно стен, пола, потолка, дверей и окон, всего инженерного оборудования, всех внутренних коммуникаций и отделки дома или квартиры. Эта система страхования наиболее активно поддерживается всем московским правительством.

Так, московское правительство взяло на себя часть все ответственности по наступлению страховых случаев, в среднем 20-30%, что вместе с массовостью всей данной программы страхования дает уникальную возможность сделать более доступными страховые полисы, нежели предложения по коммерческому предложению, которые предлагаются на сегодняшний день.

Из Правил страхования жилых помещений в городе Москве

6.

5 В случае неуплаты очередного страхового взноса в установленные договором сроки и в установленном размере обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения не распространяются на страховые случаи, произошедшие в период времени, исчисляемый с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой, указанной в договоре как дата уплаты очередного взноса, до 24 часов 00 минут даты уплаты суммы задолженности, если иное не предусмотрено договором.

Вопросы-ответы по страхованию квартиры в ЕПД

Является ли с моей стороны обязательным оплата взноса за страхование жилья, включенного в квитанцию на оплату жилищно-коммунальных платежей?
Страхование квартиры является только добровольным желанием собственника или нанимателя жилого помещения с целью защитить себя от возможных случаев повреждения или уничтожения жилого помещения. Решение, страховать или не страховать свою квартиру, принимает только сам житель.
Какие документы регламентируют льготное страхование жилья?
  • Гражданский кодекс Российской Федерации, глава 48 «Страхование».
  • Закон Российской Федерации от 27.11.92 г. № 4015-1 ‘»Об op ганизации страхового дела в Российской Федерации».
  • Жилищный кодекс Российской Федерации, статья 21 «Страхование жилых помещений».
  • Свидетельство о страховании жилого помещения.
Зачем жителю нужно страховать квартиру?
Ежегодно в жилищном секторе города происходит около 8 тысяч пожаров различной степени тяжести, огромное, и пока не учитываемое, количество аварий. Вероятность повреждения благоустроенной квартиры в многоэтажном доме по независящим от проживающих в ней жителей причинам — очень велика. По закону возместить ущерб должна виновная сторона. Но, как часто бывает, вину необходимо еще доказать, а расставаться со своими деньгами и оплачивать ремонт чужой квартиры добровольно никто не хочет или не может. В такой ситуации (а она не редкость в наши дни), человек, проживающий в поврежденной квартире, вынужден обращаться в суд или «обивать пороги» муниципальных руководителей.Но есть более простой способ, которым пользуются во всем мире. Это страхование.
Кто имеет право застраховать свое жилье с использованием квитанции на оплату жилищно-коммунальных услуг?
  • гражданин России – собственник жилого помещения или наниматель жилого помещения, зарегистрированные в них по месту жительства, а также их законные представители;
  • субарендатор жилого помещения, находящегося в собственности города, района и переданного по договору аренды организации (предприятию), зарегистрированный в нем по месту жительства;
  • пользователь жилого помещения, находящегося в собственности города, района и переданного ему по договору купли-продажи с рассрочкой платежа, зарегистрированный в нем по месту жительства.

По соглашению всех участников общей собственности страхователем жилого помещения может выступать один из сособственников.

От каких рисков можно застраховать квартиру на льготных условиях программы?
Страхователь имеет право на получение страхового возмещения в случае повреждения или уничтожения жилого помещения в результате следующих событий:

  • пожара (воздействия пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникшего вне застрахованного жилого помещения, а также проведения правомерных действий по его ликвидации;
  • взрыва газа , применяемого в системах газоснабжения жилых строений для бытовых надобностей, в том числе происшедшего вне застрахованного жилого помещения;
  • аварии водопроводных, канализационных сетей и отопительных систем , в том числе происшедших вне застрахованного жилого помещения (залив) ;
  • удара молнии ;
  • стихийных бедствий : бури, вихря, урагана (скорость воздушных масс, причинивших убыток, свыше 20 м/сек), смерча, ливня, града.
Как определяется расчетная страховая стоимость и страховая сумма жилого помещения?
Расчетная страховая стоимость 1 квадратного метра площади жилого помещения определена в размере 15000,00 руб. Расчетная страховая стоимость квартиры равна произведению 15 000,00 руб. на общую площадь квартиры, а расчетная страховая стоимость комнат(ы) в коммунальной квартире — произведению 15000,00 руб. на жилую площадь комнат(ы). Например, расчетная страховая стоимость двухкомнатной квартиры общей площадью 50 кв.м. равна произведению 15 000,00 руб. на 50 кв. м ., что составляет 750 000,00 руб.
Для чего включили страховку в мою квитанцию (ЕПД)?
По вопросу включения в Единый платежный документ по оплате жилья и коммунальных услуг извещения об оплате добрововольного страхования жилого помещения:Прежде всего это сделано для Вашего удобства. Оплачивая каждый раз коммунальные платежи, Вы можете каждый раз решать для себя, оплачивать Вам страховку на следующий месяц или нет, ведь принятие такого решения может зависеть от очень многих факторов, например от материального положения, благосостояния семьи на данный момент, иных личных причин. Разбивка страховой премии на помесячные взносы еще раз наглядным образом подтверждает свободу договора добровольного страхования жилого помещения. И напоминаю Вам — чтобы договор не прекращал свое действие, нужно лишь не забывать оплачивать добровольное страхование ежемесячно.
Какая величина страхового взноса ?
Ежемесячная величина страхового взноса равняется:

  • для отдельных квартир — произведению 1 руб. 50 коп. на общую площадь квартиры;
  • для нанимателей комнат в коммунальных квартирах – произведению 1 руб. 50 коп . на жилую площадь комнат.

Например, для двухкомнатной квартиры общей площадью 50 кв.м. ежемесячный страховой взнос равен произведению. 1 руб. 50 коп. на 50 кв. м , что составляет 75 руб. в месяц.

Как оплачивать страховой взнос?
Уплата страхового взноса по желанию страхователя может производиться ежемесячно, за несколько месяцев или единовременно за год по квитанции в банке. При этом в платежном документе страховой взнос указывается отдельной строкой. В приведенном выше примере месячный платеж будет равен 75 руб.
Насколько важно своевременно уплачивать страховые взносы?
Страхователь обязан следить за своевременностью платежей. При неуплате очередного платежа в установленный срок действие договора приостанавливается, деньги за ранее уплаченные месяцы не возвращаются. По страховым событиям, происшедшим в период приостановления договора, страховщик ответственности не несет, причиненный ущерб не возмещается. После оплаты действие договора возобновится с 1 -го числа месяца, следующего за месяцем, в котором произведена уплата первой или очередной части страхового взноса. За период приостановления договора задолженность не погашается.
Надежна ли эта услуга? И есть ли гарантия, что в случае повреждения жилья пострадавшие получат полную компенсацию ущерба?
Данная программа работает в Москве с 1996 года. В городском округе Химки – с мая 2008 года. За 2008 год только в городском округе Химки было выплачено более 5 млн. рублей по 480 страховым случаем . Гарантией того, что в случае повреждения жилья пострадавшие получат компенсацию ущерба, является оплата страховых взносов и соблюдение сроков обращения в страховую компанию.
Кто и как определяет размер причиненного ущерба?

МосОблЕИРЦ разъясняет: «добровольное страхование» – добровольная услуга

11.09.2017

Единый платежный документ МосОблЕИРЦ содержит две итоговые суммы к оплате: с учетом и без учета добровольного страхования. Какую сумму оплачивать — выбирает плательщик.

Основной принцип предоставления услуги «страхование» – абсолютно добровольное принятие решения. Только собственник или плательщик коммунальной услуги вправе решать, будет ли он страховать свое жилье.

Если плательщик считает, что данная услуга не нужна, он оплачивает сумму, указанную в квитанции, без учета страхования.

МосОблЕИРЦ включает строку «добровольное страхование» в Единый платежный документ в рамках договора на оказание услуг по обслуживанию, начислению, сбору и учёту страховых платежей, заключённого со страховой компанией.

Законодательство не содержит требования об обязательном проведении конкурсных процедур для выбора страховщиков, осуществляющих добровольное страхование жилых помещений на территории субъекта Российской Федерации или муниципального образования.

«Соответственно, включение в ЕПД услуги «Добровольное страхование» осуществляется на основании договора между ООО «МосОблЕИРЦ» и страховщиком, заключенного в соответствии с гражданским и жилищным законодательствами», — разъясняет генеральный директор ООО «МосОблЕИРЦ» Ольга Роганова.

Оплачивая услугу, плательщик тем самым заключает договор страхования.

В свою очередь, страховая компания размещает публичный договор-оферту в сети «Интернет» в соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 №4015-1.

  После акцептования оферты  страховая компания направляет страхователю полис страхования. Дополнительного подписания каких-либо документов или осмотра квартиры не требуется.

Размер ежемесячного страхового взноса зависит от площади квартиры и от условий страховой компании. В ЕПД абонентам предлагаются базовые тарифы страхования. Информацию по другим страховым полисам, с расширенным перечнем услуг, можно получить в клиентских офисах МосОблЕИРЦ. 

Страхование квартиры действует один календарный месяц, следующий за месяцем, когда была произведена оплата.

Важно: плательщику необходимо внести сумму, достаточную для оплаты всех начислений по ЕПД (жилищных, коммунальных услуг, при наличии — текущей задолженности) и страхового взноса.

Если внесенная сумма меньше требуемой, квартира не будет застрахована, а излишек будет направлен в счет оплаты жилищно-коммунальных услуг.

При оплате ЕПД через банк или терминал плательщику предлагается возможность выбора – оплачивать ЕПД со страховкой или без.

В случае оплаты ЕПД через Личный кабинет клиента на сайте МосОблЕИРЦ отображается «рекомендованная сумма к оплате», где учтена услуга «добровольное страхование».

Если оплата производится без учета страхования, задолженность на следующий расчетный период по данной услуге не переходит, а сумма баланса обновляется после формирования ЕПД следующего расчетного периода.

Услуга «Добровольное страхование» в ЕПД — лишь один из множества вариантов страхования жилого помещения.

Из платежек ЖКХ убирают графу страховки: объяснилась причина — МК

С 2002 года в платежках ЖКХ была опция льготное страхование квартиры. В 2020 году история этой графы в едином платежном документе завершается. Как, собственно, и вся программа льготного страхования жилья: теперь москвичам предлагается обращаться за этим напрямую в страховые компании.

Судя по всему, таким образом Москва пытается сократить бюджетные расходы в условиях экономического спада, вызванного пандемией.

Но недовольны оказались все — и страховые компании, которые потеряют значительное количество клиентов, и владельцы квартир, пользовавшиеся опцией, — для них страхование станет намного дороже.

На улицах Москвы пока еще висит реклама льготного страхования жилья, а на официальном городском сайте mos.ru имеется подробная инструкция по участию в этой программе. Более того, работает учреждение, которое занимается страхованием жилья по льготной программе, — ГБУ «Центр имущественных платежей и жилищного страхования».

Тем не менее в единых платежных документах (ЕПД) за декабрь 2020 года впервые нет графы «Страхование» и второй, большей суммы платежа. Оператор горячей линии ГБУ подтвердил «МК», что программа закрыта с января 2021 года.

А официальный релиз Департамента городского имущества объясняет решение отказаться от льготного страхования: «Программа выполнила свою миссию — в столице сформирована комплексная система страхования в жилищной сфере».

— Сейчас в программе участвуют более 2,5 миллиона москвичей, — отмечал в конце июля этого года заместитель мэра Москвы по вопросам экономической политики и имущественно-земельных отношений Владимир Ефимов.

— Только с начала 2020 года городскую страховку по различным происшествиям получили 1,5 тысячи семей. Правительство Москвы и страховые компании, участвующие в программе, выплатили горожанам около 61 млн рублей.

Учитывая, что город субсидирует 15% суммы страховых выплат по этой программе, расходы московского бюджета за первую половину 2020 года составили чуть более 9 млн рублей. В масштабах городского бюджета это действительно незначительная сумма.

Всего за 25 лет работы программы было выплачено 3,8 млрд рублей компенсаций, объявил летом 2020 года Владимир Ефимов. Речь идет о более чем 200 тысячах страховых случаев, основная доля которых — пожары.

Что касается страховых премий, то есть сумм, которые москвичи выплачивают за страхование жилья по льготной программе, то, по оценкам ряда СМИ, пять операторов этой программы — крупнейшие страховые компании страны — в год получают примерно 4 млрд рублей.

— Для нашей компании льготная программа страхования формировала достаточно значительный портфель контрактов в области именно страхования жилья, — рассказала «МК» представитель одной из компаний-операторов.

— Делали свое дело и простота оформления, и выгодные условия — 23,52 рубля за квадратный метр в год при расчетной стоимости страховки в 44 тысячи рублей за квадратный метр. Мы почувствовали, что страховать стали меньше, уже в середине года, у многих москвичей, по всей вероятности, включился режим жесткой экономии.

Маловероятно, что теперь они придут страховать жилье к нам. Хотя надо сказать, что это теперь стало проще — все можно сделать онлайн. Но привычки страховать жилье, включать этот платеж в обязательную корзину, пока нет.

— Закрытие программы льготного страхования — парадоксальное решение со стороны правительства Москвы, — подчеркивает Игорь Юргенс, президент Всероссийского союза страховщиков. — Эта программа всегда считалась образцом для подражания, к ней присматривались многие регионы.

Правительство Москвы отказалось, по словам Юргенса, рассматривать 100% погашение страховых выплат страховщиками — таким образом, Москве не пришлось бы платить за продолжение этой программы ничего. Но страховщики получили отказ.

— Есть ощущение, что такими методами частные страховые компании просто пытаются выдавить с рынка, — рассуждает представитель крупных страховщиков.

— Очень может быть, что, как уже прогнозируют специалисты, в следующем году отсутствие страховок превратится в массовую проблему при протечках и пожарах, и государство вернется — может быть, уже на федеральном уровне — к идее страхования, только оно станет в результате обязательным, и, возможно, страховаться будет не только собственная квартира, но и гражданская ответственность. Вполне может быть, что к этому проекту будет подобран специальный оператор — и если так, то искать его нужно вне списка компаний, которых сейчас отодвинули от этого рынка.

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28444 от 18 декабря 2020

Заголовок в газете: Платежки «полегчали», быт — нет

Добровольное страхование в квитанции ЖКХ: что это такое и как отказаться, новая строка

Закон, предусматривающий страхование жилой площади собственника от чрезвычайных ситуаций, обретет законную силу 4 августа 2019 года.

ok.ru

В конечном итоге насколько подскочит платеж за «коммуналку«? Есть ли шанс отказаться от страховых выплат? Если вообще отказаться оплачивать страховку, государство откажет от предоставления жилой площади в случае ЧС или нет? На все эти вопросы ответят эксперты «АиФ«.

Страхование квартиры в квитанции ЖКХ — законно ли это

Сразу стоит отметить, что появление в квитанциях ЖКХ строки, касающейся внесения платы за страхование, абсолютно законно.

Главным образом данное новшество связано со вступлением в силу 4 августа 2020 года Федерального закона РФ от 03.08.2018 года № 320-ФЗ, в рамках которого предусматривается запуск ряда региональных программ добровольного страхования жилья гражданина от ущерба, причиненного в результате наступления разных чрезвычайных событий.

  Выплаты по ипотеке предложили не учитывать в доходах граждан

Несмотря на то, что наличие такой строки в квитанции вполне законно, это вовсе не означает, что собственники квартир должны платить указанную сумму. Такой вид страхования является добровольным, поэтому оплачивать страховку необязательно.

Сколько это стоит

Многие люди задаются вопросом: платить или нет за данную услугу. Юристы и экономисты, рекомендуют гражданам не оказываться от нее. Её стоимость достаточно низкая.

Цена указывается в квитанции по квартплате. Обычно на ее размер влияет площадь квартиры или дома. Размер ежемесячного взноса составляет около 2 рублей за квадратный метр.

А размер компенсации составляет — 15 тысяч рублей за квадратный метр.

Так, страховка позволит полностью покрыть ремонт жилья. При этом гражданин имеет право потребовать возмещения ущерба еще и от виновного лица, но только если выплаченной суммы будет недостаточно.

Оплата ЖКХ со страховкой и без — в чем разница

В соответствии с пунктом 2 ст. 154 ЖК РФ квартплата включает в себя следующие статьи расходов:

  • плату за содержание общего имущества МКД;
  • взнос за капитальный ремонт;
  • счета за коммунальные услуги.

В случае включения оплаты за страховку, в квитанции появляется дополнительная строчка. Соответственно итоговая сумма за ЖКУ в такой платежке будет выше, чем в обычной квитанции (без учета добровольного страхования квартиры). Именно в этом и заключается основная разница между оплатой ЖКХ со страховкой и без.

Достоинства и недостатки муниципального страхования жилья

Муниципальная программа позволяет купить страховую защиту за очень небольшие деньги.

Если жилье уничтожено и восстановлению не подлежит, Правительство Москвы предоставляет пострадавшим аналогичное жилье, в соответствии с действующими социальными нормами.

К недостаткам программы можно отнести низкую стоимость квадратного метра площади. Именно эта сумма берется за основу при расчете ущерба. Зачастую ее не хватает для покрытия реального ущерба.

Если залив и ущерб наступил в результате поломки стиральной или посудомоечной машины, страховая компания не посчитает это страховым случаем.

Муниципальное страхование приносит несомненную пользу жильцам, получающим хоть и не полное, но все же возмещение.

Городской бюджет избавил себя от расходов и хлопот по оказанию материальной помощи пострадавшим, в большей части переложив это бремя на плечи страховщиков. И это самый цивилизованный способ защиты от непредвиденных трат и потери имущества.

Вовремя и аккуратно платите страховые взносы. Предлагаем вам посмотреть видеоролик.

В каких регионах возможно включение страховки в квитанции квартплаты

Стоит отметить, что программа добровольного страхования жилья от чрезвычайных событий является пилотным проектом. Она была запущена только в отдельных областях страны, а именно:

  • Московской,
  • Ленинградской, включая Санкт-Петербург,
  • Тверской,
  • Омской,
  • Свердловской,
  • Белгородской,
  • Новосибирской,
  • Тюменской.

Кроме того, данная программа также была запущена в Забайкалье, Пермском, Красноярском, Краснодарском и Хабаровском краях.

Отдельно стоит отметить, что программу добровольного страхования недвижимого имущества от чрезвычайных ситуаций начали использовать в некоторых городах РФ еще до того, как был принят упомянутый выше закон (например, в Москве и Краснодаре).

Страховая сумма и страховая премия

Муниципальная программа – это минимальная страховая защита, но ее можно расширить по желанию собственника квартиры.

В рамках этой программа Страхователю предлагается 2 варианта страхования:

  • Страховая премия 19,44 рублей, страховая сумма – 36300 руб/кв.м. Ответственность Страховщика 85 %, Правительства Москвы – 15 %. Страховое свидетельство (оферта) высылается Страхователю.
  • Страховая премия 32,44 рубля, страховая сумма 54450 руб/кв.м. Ответственность Страховщика 95 %, Правительства Москвы – 5 %. Оформляется годовой договор добровольного страхования имущества, который подписывается обеими сторонами – страхователем и страховщиком.

Компании, принимающие участие в муниципальной программе страхования жилья с радостью предложат желающим заключить еще один договор, куда можно включить все риски и любое имущество.

Добровольное страхование в квитанции на оплату ЖКХ — что это

Подробные разъяснения касательно проведения подобного вида страхования жилья россиян приведены в информационном сообщении МФ РФ «О региональных программах организации возмещения ущерба…».

В общем значении под добровольным страхованием, отраженным отдельной строкой в платежках ЖКХ, подразумевается механизм защиты недвижимого имущества граждан от различного рода катаклизмов и чрезвычайных ситуаций.

Подобные программы страхования разрабатываются государственными органами субъектов РФ совместно со страховыми компаниями. При этом участие в такой программе осуществляется полностью на добровольной основе.

Что покрывает страховка

Согласно пояснениям, представленным в информационном письме МФ РФ, данный формат страхования главным образом предназначен для защиты жилья от ущерба, причиненного в результате возникновения той или иной чрезвычайной ситуации. При этом к подобным форс-мажорным обстоятельствам относятся:

  • возникновение аварии;
  • проявление опасного природного явления;
  • катастрофа;
  • стихийное или иного рода бедствие.

Кроме того, эта страховая программа также может покрывать и иные виды рисков. В их число входит:

  • пожар;
  • поломка систем отопления, в результате чего квартира оказалась затопленной;
  • прорыв водопровода и канализации;
  • взрыв бытового газа и т. д..

Сумма добровольного страхования

Плата, взимаемая за оформление такой страховки, в каждом отдельном случае может отличаться. Однако ее стоимость в разы ниже среднерыночной цены аналогичных услуг по страхованию жилья. Дело в том, что при расчете стоимости такой страховки учитывается лишь количество рисков, от которых страхуется жилплощадь.

Так, в среднем данный платеж составляет не более 100-150 рублей в месяц. При этом страхователь может уплатить страховую премию сразу или же погашать ежемесячно.

Возмещение по такому виду страхования недвижимого имущества может выплачиваться одним из следующих способов:

  1. В денежной форме – минимальный размер выплаты варьируется в пределах от 300 000 до 500 000 российских рублей. При этом максимальная сумма возмещения рассчитывается страховщиками в соответствии с порядком, прописанным в Постановлении Правительства РФ от 12.04.2019 года № 433.
  2. Путем предоставления нового жилья (взамен утраченного) – это возможно в той ситуации, если имущество страхователя погибло при наступлении страхового случая.

Как отказаться, куда обращаться

Как уже было обозначено выше, такой вариант страхования производится полностью на добровольной основе. Это значит, что собственники помещений МКД имеют полное право не вступать в подобного рода правоотношения со страховой компанией.

Итак, для того, чтобы отказаться от услуг страховщика, владелец квартиры может поступить одним из следующих способов:

  • позвонить в управляющую компанию и попросить не вписывать в квитанцию ЖКХ строку о страховании квартиры от чрезвычайных ситуаций, т.к. оно — добровольное;
  • обратиться в УК путем направления письменного заявления, содержащего просьбу, аналогичную указанной выше.

Что делать при наступлении страхового случая

В силу п. “к” ч. 2 стат. 11.1. ФЗ № 68, порядок и сроки возмещения ущерба при гибели или повреждении жилого помещения определяются региональной программой.

Соответственно, страхователь может уточнить, по какой форме подавать заявление, какие документы нужно собрать, каким способом будет перечислена денежная выплата (в отношении выплаты, осуществляемой именно страховщиком):

  • посредством ЕАС “Жилье”;
  • в управляющей компании;
  • из текста договора;
  • непосредственно в офисе страховой компании, с которой был заключен страховой договор на оказание услуги по защите жилья, или по номеру ее “горячей линии”.

Относительно форм заявлений, документов, способов перечисления выплат, причитающихся из бюджета субъекта РФ, рекомендуем уточнять непосредственно в органе исполнительной власти региона, осуществляющем нормативно-правовое регулирование и выработку политики субъекта в сфере жилищных отношений.

Документы

Страховая программа создана на основании документов:

  1. ГК РФ, «Страхование», гл. 48.
  2. Об организации страхового дела, закон №4015-1 от 27 ноября 1992 г.
  3. Жилищный кодекс России, ст. 2.

Среди страховщиков проводится открытый конкурс. Победившие компании рассылают нанимателям и собственникам свидетельства о добровольном страховании жилого помещения. Это публичные оферты на 1 год, предусматривающие ежемесячную оплату взносов.

Кроме страховщиков, ответственность за программу добровольного жилищного страхования несет правительство Москвы:

  • при повреждениях недвижимости — дополнительно компенсирует ущерб;
  • при уничтожении — гарантирует предоставление нового жилья.

Какие траты покрывает

Муниципальная программа предназначена для обеспечения минимальной страховой защиты граждан, но при этом есть возможность расширить ее до определенных пределов. Таким образом, страхователь может платить по 19.

44 рублей, обеспечивая себе страховую сумму до 36 300 рублей за каждый м2, или же 32.

44 рубля, увеличивая страховую сумму до 54 450 рублей за каждый м2, а также увеличивая ответственность страховой компании до 95% (правительство города берет на себя только 5%), что существенно упрощает получение страховой выплаты.

При этом со страховой компанией всегда можно договориться по поводу того, чтобы оформить на себя еще один дополнительный полис, в котором уже будут учитываться всевозможные дополнительные риски, а также будет страховаться и личное имущество, но и страховая премия в таком случае возрастет.

Если вовремя не оплатить страховой взнос?

  • Чтобы рассчитываться за страховку было удобно, взнос разбивается на 12 частей и должен быть оплачен до 1-го числа каждого месяца.
  • Рекомендуем отнестись к этой норме со всей серьезностью.
  • Если вовремя не оплатить страховой взнос, защита действовать не будет.
  • Если во время просрочки что-то случится, страховая компания имеет право отказать в выплате, так как страхователь не выполнил свою обязанность по уплате страховых взносов.
  • Если вы хотите узнать, кому положены льготы по оплате капитального ремонта, советуем вам прочитать статью.

От каких бед можно застраховаться?

«Перечень страховых рисков каждый регион будет определять самостоятельно, – рассказывает руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ Александр Ц­ыганов.

– В первую очередь это стихийные бедствия, которые часто встречаются в регионе, – природные пожары, наводнения, землетрясения, ураганы. Во вторую – если регион посчитает нужным, в такой полис будут включены и техногенные к­атастрофы, и теракты, и пожар в отдельной квартире, и затопление подъезда из-за аварии канализации, и взрыв бытового газа.

Именно такое комплексное страхование больше всего интересно людям. Думаю, оно и будет внедряться».

И взрыв, и залив. В каких случаях квартиру лучше застраховать? Подробнее

Кто имеет право участвовать в программе?

  1. Страховать квартиру по муниципальной программе имеет право собственник или наниматель жилья, прописанный в этой квартире.
  2. Если собственник приобрел еще одну квартиру, но не зарегистрировался в ней, страховать ее в рамках Программы он не может.

  3. Однако Постановление правительства Москвы № 194-ПП дает такое право тому собственнику, который предоставил в пользование любое свое жилье тем, кто стоит в очереди на его получение.

В коммунальных квартирах каждый из владельцев может страховать свою часть площади.

Места общего пользования в таких квартирах страхованию не подлежат.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *